Как законно не платить штрафы и пени по кредиту в 2026 году? Адвокат Денис Пузин отвечает

Действительно ли кредиторы имеют право начислять штрафы, пени и 3% годовых сверх договора? Как военное положение в Украине освобождает заёмщиков от ответственности? Почему суд не спишет дополнительные начисления без вашего ходатайства? И что такое «встречный расчёт», и как он помогает снизить долг в сотни раз?

Адвокат Денис Пузин в эфире ответил на вопросы зрителей и читателей. Единый центр правовой помощи «ПравЦентр» приводит подробности.

Законные, но кабальные: почему банки и МФО любят просрочки

Денис Пузин в своём разъяснении для заёмщиков подчеркнул, что любые кредитные учреждения созданы ради получения прибыли. Однако эта прибыль строго ограничена государством. Но как только должник нарушает сроки платежа, у кредитора появляется законное право начислять дополнительные суммы.

«Любая микрофинансовая организация или банк созданы, чтобы зарабатывать деньги. Выдавая вам кредит, они рассчитывают получить доход, однако этот доход сурово регулируется законом. Государство устанавливает предельные нормы, максимальную сумму, которую может начислить кредитор. Но кредиторов это не устраивает. Все хотят зарабатывать чуточку больше, и в этом нет ничего плохого», — заявил Денис Пузин.

По словам адвоката, когда заёмщик платит исправно, доход банка остаётся лимитированным. Но при возникновении просрочки у кредитора возникает право начислить инфляционные потери, 3% годовых, штрафы и пени, что многократно увеличивает его выручку. Именно поэтому многие организации фактически заинтересованы в том, чтобы клиент не укладывался в график.

Военный срок: главная льгота, о которой молчат кредиторы

С 24 февраля 2022 года в Украине действует особый правовой режим военного положения. Государство пошло навстречу гражданам и внесло важное изменение в Гражданский кодекс. Денис Пузин обратил внимание на пункт 18 переходных положений.

«Пунктом 18-м переходных положений чётко предусмотрено, что заёмщик освобождается от ответственности, а также от обязанности уплачивать в пользу кредитора штрафы, пени и иные дополнительные начисления. То есть это право заёмщика в случае, если им заявлено такое ходатайство», — разъяснил Денис Пузин.

Важно понимать: суды работают по принципу диспозитивности. Это означает, что судья принимает решение исключительно в рамках заявленных требований. Если должник сам не попросит освободить его от дополнительных начислений и не представит свой встречный расчёт, где чётко разделены тело кредита, проценты и штрафы, то суд не имеет права по собственной инициативе списать эти суммы.

Реальный пример: как долг 17 880 гривен превратился в 68 гривен

Для наглядности Денис Пузин привёл дело компании «Кошелек». Кредитор обратился в суд с требованием взыскать 17 880 гривен, хотя само тело кредита составляло всего 6 000 гривен. При этом по условиям договора проценты, согласованные с заёмщиком, равнялись всего 8 гривнам 60 копейкам. Вся остальная сумма была сформирована за счёт дополнительных начислений.

«Справедливы ли такие начисления? Нет. Но по закону они разрешены. Поэтому компания «Кошелек» с радостью начислила всё, что только могла, по максимуму, и обратилась в суд. Да, они имели на это право. Но должник также имел право заявить о списании этих дополнительных начислений, что и было сделано», — рассказал Денис Пузин.

В итоге суд постановил вернуть только тело кредита (6 000 гривен) и договорные проценты (8,60 гривны). Общая сумма составила 68 гривен 40 копеек. Все остальные начисления были отменены. Этот случай — яркая иллюстрация того, как правильно заявленное ходатайство и встречный расчёт могут спасти заёмщика от огромных долгов.

Пошаговая защита: как действовать, если вы уже в суде

Если кредитор подал на вас в суд, не стоит паниковать. Но и бездействовать нельзя. Денис Пузин дал чёткие указания для должников.

• Внимательно проверьте расчёт задолженности, сверьте его с кредитным договором.
• Составьте свой встречный расчёт, где отдельно укажите тело кредита, основные проценты, а также выделите все штрафы, пени, инфляционные и дополнительные 3% годовых.
• Заявите в суде ходатайство об освобождении вас от уплаты этих дополнительных начислений на основании пункта 18 прикциневых и переходных положений Гражданского кодекса Украины.

«Если вы этого не сделаете, будьте уверены, суд удовлетворит иск кредитора в полном объёме. Помните о принципе диспозитивности и о вашем праве заявлять ходатайство о снятии дополнительных начислений. Если вы не знаете, как сделать встречный расчёт, не стесняйтесь обращаться к знающим людям», — предупредил адвокат.

Специалисты ПравЦентр отмечают, что подобные дела становятся всё более частыми в судебной практике, и своевременная юридическая поддержка помогает заёмщикам снизить долговую нагрузку в разы.

Итог: закон на стороне внимательных

Дополнительные начисления (штрафы, пеня, инфляционные расходы, 3% годовых) действительно законны и предусмотрены Гражданским кодексом Украины. Однако из-за военного положения заёмщик получил право требовать в суде полного освобождения от их уплаты. Но суд не сделает это за вас. Ваше активное действие — ходатайство и встречный расчёт — единственный способ не переплачивать. Пример с компанией «Кошелек» доказывает, что долг может уменьшиться с почти восемнадцати тысяч до нескольких десятков гривен. Главное — знать свои права и вовремя их заявить.