Как избавиться от долгов без потери единственного жилья? Адвокат Ростислав Кравец отвечает

Какие бумаги подтвердят бедственное имущественное положение? Что такое «план переустройства долгов» и как его утвердить? Какое жильё защищено от продажи?

Адвокат Ростислав Кравец в эфире ответил на вопросы зрителей и читателей. Единый центр правовой помощи «ПравЦентр» приводит подробности.

Почему вопрос личной несостоятельности стал повсеместным в 2026 году

За последние годы число граждан, вынужденных обращаться к судебному порядку освобождения от долгов, в Украине значительно выросло. Адвокат Ростислав Кравец отметил, что на это повлияло несколько причин. Сначала ограничения, связанные с распространением болезни, затем военные действия, а также, по его словам, «не слишком умелое управление и различные хозяйственные потрясения». Всё это привело к тому, что для многих обывателей и владельцев небольших дел вопрос неподъёмных обязательств перешёл из разряда неприятностей в разряд прямых угроз существованию.

«Война очень сильно изменила хозяйственные условия и по сути уничтожила многие дела. Появились новые обстоятельства, связанные с выполнением обязательств. К тому же хозяйственный суд допустил, на мой взгляд, неправомерные перекосы в вопросах дополнительной ответственности. Это когда вместе с ответственностью общества отвечают лично и руководитель, и высшие управленцы, и учредители. Это противоречит самой сути экономического устройства, ведь общество создаётся именно для того, чтобы ограничивать ответственность тех, кто его учредил, размерами уставного вклада».

Ростислав Кравец подчеркнул, что именно из-за этого в 2026 году всё чаще за защитой обращаются люди, которых привлекают к ответственности за долги обществ, где они некогда были учредителями или наёмными работниками. Ситуация, по мнению правозащитника, доходит до нелепости, вынуждая граждан искать выход через порядок признания личной несостоятельности.

Кто вправе начать дело о несостоятельности и когда суд откажет

Адвокат обратил особое внимание на важное отличие: в отличие от обществ, дело о несостоятельности обычного человека может быть начато исключительно по заявлению самого должника. Подаётся оно в хозяйственный суд по месту учёта гражданина. Основанием для подачи служит положение, при котором лицо прекращает погашать займы или иные плановые платежи в размере более половины от общей суммы ежемесячных обязательств на протяжении двух месяцев подряд. Также важным условием является отсутствие иного имущества, на которое можно было бы обратить взыскание, и безрезультатность розыска такого имущества исполнительной службой при наличии явной угрозы неплатёжеспособности.

Ростислав Кравец предупредил, что суд может и не принять заявление. Это произойдёт, если:

• Отсутствуют упомянутые выше основания (например, обязательства перед займодавцами уже выполнены полностью).
• Гражданин уже признавался несостоятельным в течение предыдущих пяти лет.
• Лицо привлечено к ответственности (в том числе уголовной) за неправомерные действия, связанные с умышленным доведением себя до состояния неплатёжеспособности.

«Только сам человек может решить, является ли он несостоятельным должником, и подать соответствующее прошение в суд. Если у вас более двух месяцев нет возможности платить более половины от общей суммы долгов, а исполнители не нашли имущества, на которое можно обратить взыскание, вы вправе начинать эту тяжбу».

Какие бумаги потребуется собрать для суда

Прошение о признании несостоятельным требует тщательной подготовки подтверждающих документов. Как пояснил адвокат, к заявлению обязательно прилагается полный перечень сведений о денежном и вещном положении семьи. В него входят:

• Опись имущественного состояния, в том числе касающаяся членов семьи.
• Перечень всех займодавцев с указанием точных сумм задолженности.
• Бумаги, подтверждающие доходы и трудовую деятельность.
• Подробное описание всего имеющегося имущества с правоустанавливающими документами.
• Сведения обо всех счетах, открытых в государственных и иных денежных хранилищах.
• Копии сделок с ценным имуществом за последний год (продажа машин, недвижимости).

Ростислав Кравец особо выделил последний пункт, отметив, что суд может признать продажу имущества за последний год перед началом дела незаконной и отменить такие договоры. Вместе с прошением должник обязан подать предварительные предложения по изменению порядка выплат (план переустройства долга).

Как быстро суд начинает рассмотрение и что даёт введение моратория

По наблюдениям правозащитника, хозяйственные суды в 2026 году рассматривают подобные дела довольно быстро по сравнению с иными видами тяжб. Судья обязан в течение пяти дней с момента поступления бумаг вынести определение об открытии производства либо об отказе в таковом. В определении сразу указывается дата подготовительного заседания, которое должно состояться не позднее пятнадцати дней. Тогда же суд самостоятельно назначает особого управляющего (распорядителя имущества), который не подчиняется ни должнику, ни займодавцам. В его обязанности входит проверка и оценка всех ценностей, а также поиск скрытых сбережений.

Одним из важнейших правовых последствий начала производства, как подчеркнул Ростислав Кравец, является немедленное прекращение начисления любых неустоек, штрафов и иных денежных взысканий, а также введение запрета на удовлетворение требований займодавцев (мораторий). Это даёт должнику возможность перевести дух и сосредоточиться на выработке нового порядка расчётов.

«С момента открытия производства перестают начисляться какие-либо штрафы, пени и прочие санкции. Вводится мораторий на удовлетворение требований. Исключение составляют лишь выплаты на содержание детей и возмещение вреда, причинённого здоровью, если есть решения суда о взыскании. Эти обязательства будут выполняться в любом случае».

В этот период, как отмечают правозащитники Единого центра правовой помощи «ПравЦентр», важно не допускать ошибок при составлении плана переустройства долгов и тщательно отслеживать действия назначенного судом управляющего, чтобы избежать необоснованной продажи единственного жилья.

Процедура изменения условий выплат: как работает план переустройства долгов

Первым и желательным этапом дела о несостоятельности является попытка мирного урегулирования через изменение порядка и сроков уплаты. Адвокат разъяснил, что план переустройства долгов может предусматривать:

• Продажу части имущества должника для покрытия обязательств.
• Отсрочку или рассрочку платежей с подписанием чётких графиков.
• Прощение части суммы долга займодавцами.

В плане обязательно указывается размер средств, которые будут ежемесячно направляться на выплаты, и сумма, которая остаётся в распоряжении должника и его семьи для повседневных нужд. Ростислав Кравец отметил, что по закону на одного человека не может оставаться сумма меньше одного прожиточного уровня, однако на практике это крайне мало, и суд или займодавцы могут утвердить более высокую сумму на содержание.

«В плане должно быть прописано, сколько ежемесячно будет уходить на погашение долгов, а сколько оставаться должнику для бытовых потребностей. Меньше одного прожиточного уровня на человека оставить нельзя. Но все мы понимаем, что эти суммы ничтожны, поэтому зачастую утверждается иная, более разумная сумма».

Особый порядок установлен для долгов по обязательным сборам. Если задолженность перед казной возникла в течение трёх лет до дня подачи заявления, она признаётся безнадёжной и списывается.

Когда переустройство невозможно: переход к продаже имущества

Если в течение ста двадцати дней с момента начала производства собрание займодавцев не одобрило план переустройства либо было принято прямое решение о переходе к следующей стадии, суд вводит процедуру погашения долгов за счёт продажи ценностей должника. Здесь, как пояснил Ростислав Кравец, вступают в силу важные защитные правила относительно жилья.

Продаже не подлежит:

• Единственное жильё (квартира или дом), если его площадь не превышает установленных норм (шестьдесят квадратных метров для квартиры или сто двадцать квадратных метров для дома), и оно не находится в залоге у займодавца.
• Накопления на счетах в пенсионных хранилищах и хранилищах общественного страхования.

Всё остальное имущество, выявленное управляющим, будет продано, а вырученные средства направлены на расчёт с теми, кому должен гражданин.

«Если своего имущества не хватило, чтобы рассчитаться со всеми, эти оставшиеся долги считаются погашенными. За исключением тех, что прямо предусмотрены в своде правил. Это снова обязанность содержать детей и выплаты за вред, причинённый здоровью или жизни человека».

Долги, которые не исчезают никогда

Адвокат чётко перечислил виды обязательств, от которых не освобождает даже успешно завершённое судебное дело о несостоятельности. В этот перечень входят:

• Выплаты на содержание детей (алименты).
• Возмещение вреда, причинённого здоровью или жизни другого лица (в том числе вследствие преступных действий).
• Требования, неразрывно связанные с личностью самого должника.

После выполнения утверждённого плана переустройства или завершения продажи имущества суд выносит решение об освобождении гражданина от всех остальных долгов. При этом, как особо подчеркнул Ростислав Кравец, с прощённой суммы не требуется уплачивать налог в казну.

Правовые последствия признания несостоятельным: пять лет особого положения

Освобождение от бремени задолженности сопряжено с рядом ограничений, о которых важно знать заранее. После вынесения судебного решения гражданин в течение пяти лет несёт определённые обязанности.

«Человек, признанный несостоятельным должником, в течение пяти лет после завершения этой тяжбы обязан при заключении любых договоров займа или кредита, а также при передаче имущества в залог, в письменном виде уведомлять вторую сторону о том, что он проходил через судебную очистку от долгов».

Кроме того, на тот же срок лицо не может считаться имеющим безупречную деловую славу. Это может создать препятствия при желании занять руководящие должности или учредить новое дело. Ростислав Кравец также напомнил, что указанные судебные правила в равной степени применяются как к простым гражданам, так и к тем, кто зарегистрирован как частный предприниматель.

В завершение адвокат посоветовал не затягивать с обращением за защитой, если долговая нагрузка стала непосильной, и предложил помощь в сопровождении этой сложной, но часто единственной спасительной правовой дороги.